Pożyczki dla małych firm: limit czterokrotnie wyższy

Bank Państwowy Wietnamu podniósł limit pożyczek o małej wartości czterokrotnie, wprowadzając przepisy bardziej dostosowane do obecnych warunków gospodarczych i potrzeb małych przedsiębiorstw.

Okólnik 29/2026/TT-NHNN, obowiązujący od 15 sierpnia 2026 roku, zmienia kluczowe przepisy dotyczące dostępu do kapitału dla małych firm i konsumentów. Zmiana ta dotyczy przede wszystkim limitów kredytowych, które stanowiły barierę dla wielu przedsiębiorców przez ostatnie dekadę.

Jak zmienił się limit pożyczek o małej wartości?

Nowy limit pożyczek o małej wartości wynosi teraz 200 milionów VND w kasach kredytowych dla osób fizycznych oraz 400 milionów VND w innych instytucjach kredytowych. Poprzednio obowiązywał próg 100 milionów VND dla wszystkich instytucji kredytowych, co oznacza czterokrotny wzrost maksymalnej kwoty.

Wzrost ten nie jest przypadkowy. Jak wyjaśnia Nguyen Quang Huy, dyrektor generalny Wydziału Finansów i Bankowości Uniwersytetu Nguyen Trai, poprzedni próg przestał być adekwatny do rzeczywistych potrzeb biznesu. Mała firma z sektora usług, handlu detalicznego lub rzemiosła potrzebuje dzisiaj kilkuset milionów dongów na zakup zapasów, inwestycję w sprzęt lub utrzymanie operacyjne działalności.

Dlaczego ta zmiana jest ważna dla małych przedsiębiorców?

Nowe przepisy przynoszą kilka konkretnych korzyści dla właścicieli małych firm i osób ubiegających się o pożyczki.

Skrócenie czasu dostępu do kapitału – Jeśli pożyczka w wysokości kilkuset milionów dongów nadal wymaga złożonego procesu aplikacyjnego, podobnego do większych kredytów, czas dostępu do kapitału się wydłuża, co ogranicza elastyczność biznesu. Nowe przepisy pozwalają na szybszą ocenę i zatwierdzenie pożyczek do 400 mln VND, ponieważ mają one jasno określone cele i służą zaspokojeniu uzasadnionych potrzeb.

Ograniczenie nieformalnego kredytu – Wiele osób sięga po pozabankowe źródła pożyczek nie dlatego, że nie mają uzasadnionych potrzeb pożyczkowych, lecz dlatego, że proces ubiegania się o pożyczkę w bankach jest skomplikowany lub czasochłonny. Uproszczone procedury dla małych pożyczek mogą zmienić to podejście i skierować przedsiębiorców do instytucji bankowych.

Rozwój pożyczek online – Podniesienie limitów otwiera znaczące możliwości dla modeli pożyczek online, które są szczególnie przydatne dla szybko reagujących potrzeb kapitałowych wymagających terminowej wypłaty.

Jaki jest potencjał rynku kredytów konsumpcyjnych?

Wietnamski rynek finansów konsumenckich wciąż ma ogromny potencjał wzrostu. Kredyty konsumpcyjne stanowią zaledwie ponad 10% produktu krajowego brutto (PKB) Wietnamu – znacznie mniej niż w innych krajach regionu.

Kraj/Terytorium	Udział kredytów konsumpcyjnych w PKB
Wietnam	~10%
Hongkong (Chiny)	>20%
Korea Południowa	>40%

Wartość niespłaconych kredytów konsumpcyjnych w Wietnamie osiągnęła około 3 bilionów VND, co stanowi ponad 20% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce. Wskazuje to, że konsumpcja staje się ważnym motorem wzrostu kredytów, a popyt na kredyty konsumpcyjne wykazuje wyraźny trend wzrostowy.

Co się zmienia w warunkach spłaty kredytów?

Okólnik zmienia również przepisy dotyczące warunków spłaty. Okres spłaty kapitału i odsetek nie może przekraczać uzgodniony okres i nie może być dłuższy niż pierwotnie zadeklarowany okres kredytowania.

Novelizacja wprowadza również elastyczność w ustalaniu kolejności ściągania kapitału i odsetek – instytucje kredytowe i klienci mogą to uzgodnić w umowie. Jednak w przypadku przeterminowanych długów obowiązuje zasada: najpierw spłata kapitału, a dopiero potem odsetek.

Co to oznacza dla małych firm i pożyczkobiorców?

Nowe przepisy są odpowiedzią na rzeczywiste potrzeby gospodarki. Czterokrotny wzrost limitu pożyczek o małej wartości oznacza, że małe firmy mogą teraz uzyskać dostęp do kapitału bez konieczności przechodzenia przez skomplikowane procedury zarezerwowane dla większych kredytów. To zmniejsza czas oczekiwania, zmniejsza koszty administracyjne i czyni system bardziej dostępnym dla przedsiębiorców.

Dla konsumentów oznacza to także mniejszą pokusę sięgania po nielegalne lub pozabankowe źródła pożyczek. Uproszczone procedury i wyższe limity powinny skierować więcej osób do formalnego systemu bankowego, gdzie mają lepszą ochronę i przejrzystość warunków.

Zmiana regulacji jest także sygnałem dla instytucji finansowych, że rynek małych pożyczek ma potencjał wzrostu. Firmy takie jak FinGroup oceniają, że wietnamski rynek finansów konsumenckich ma znaczny potencjał, szczególnie biorąc pod uwagę, że kredyty konsumpcyjne stanowią zaledwie 10% PKB, wobec 40% w krajach wysoko rozwiniętych. To oznacza, że jest jeszcze dużo miejsca na ekspansję i innowacje w tym segmencie.